Beleggen was nog nooit zo makkelijk. Uit de Consumentenmonitor Beleggers kwam naar voren dat maar een kwart van de Nederlanders belegt. vooral hoger opgeleiden beleggen, terwijl het allang niet meer zo moeilijk is. Veel mensen denken dan: als zij het doen, moet ik het ook doen? Als je wilt beginnen kun je de bomen door het bos niet meer zien van alle aanbieders, dus hebben we de populairste apps onder de loep genomen.

De afgelopen jaren schoten de beleggingsapps als paddenstoelen uit de grond, die het super eenvoudig maken om (passief) te beleggen. Je stort gewoon maandelijks een bedrag, en laat je geld voor je werken. Deze manier van beleggen is populair en dat is lang niet gek. Gemiddeld levert het meer op dan actief rommelen op de beurs en het kost je ongeveer net zoveel moeite als het bestellen van een broodje döner. Bovendien kost het je nauwelijks tijd, en minder handelen betekent minder kosten. Win-win dus, want wie wil nou niet slapend rijk worden?

De apps die we hebben gecheckt zijn: ABN AMRO, Brand New Day, Bux, ING, Meesman, Peaks, Rabobank, Raisin, UpToMore, SemmieWealth en VanEck Direct.

We hebben de apps vergeleken op vier punten:

Omdat de beleggingswereld enorm is gegroeid, hebben wij een overzichtje gemaakt. Hierin hebben we alle eerder genoemde partijen staan en de informatie verwerkt.

* We hebben het abonnement gekozen dat de laagste kosten oplevert.

** In de 10-jaar kosten hebben we dit al verwerkt, uitgaande van maandelijkse inleg en één opname.

Dat is helemaal geen rare vraag als je denkt aan beleggen. Alle bekeken partijen beleggen breed en halen vergelijkbaar rendement. Het enige verschil zijn de centen die je ervoor neerlegt.

Wat ook wel belangrijk is om te begrijpen, is dat hoger rendement vaak ook hoger risico betekent. Als een partij zegt meer rendement te halen, is het risico vaak ook groter. Economen hebben daar een mooie zin voor: ‘’there is no such thing as a free lunch.’’

Natuurlijk is beleggen via je eigen bank het makkelijkst, want zij hebben al jouw gegevens al. Maar als je andere partijen gaat vergelijken kom je wel tot een interessante conclusie. Aanmelden bij UpToMore kost maar 3 minuutjes, omdat ze je gegevens ophalen met iDIN (een soort iDeal) bij je bank. Overstappen is dus ook heel makkelijk en snel gedaan.

Bij Bux, Brand New Day en VanEck Direct duurt het het langste, omdat je een quiz moet beantwoorden om je kennis van beleggen te testen.

Bij Brand New Day, Raisin, en SemmieWealth moet je per slot van rekening na je aanmelding ook nog enkele werkdagen wachten tot je account écht actief is.

Over het algemeen is inleggen of opnemen eenvoudig, gratis, en binnen één werkdag geregeld. Bij alle aanbieders kun je ook automatisch maandelijks inleggen.

Meesman is de enige uitzondering waarbij inleg of opname één keer per week gebeurt, en je dus tot 7 dagen moet wachten. Verder rekenen Meesman, SemmieWealth, VanEck Direct ook kosten voor inleggen, opnemen, of beide. Bij Meesman moet je minimaal €100 per maand inleggen of eenmalig €10.000. Bij SemmieWealth is de minimale eenmalige inleg €1.000. VanEck Direct vraagt €100 eenmalige inleg. Dus om deze apps te gebruiken is het handig als je wel wat geld te makken hebt.

ING en Peaks hebben de optie om je ‘wisselgeld’ te beleggen, waarbij ze iedere betaling naar boven afronden, en dat deel beleggen. Peaks haalt één keer per week dat bedrag van je rekening, ING doet dat zodra je 10 Euro bereikt hebt. Dit is ook wel een chille optie, omdat je dan al helemaal niet hoeft na te denken over wat je doet, maar het schiet nauwelijks op.

Inleggen of opnemen is over het algemeen lekker simpel. Het wordt gratis, snel en binnen één werkdag geregeld

Kun je je geld ongeveer 10 jaar missen? Dan heb je meestal genoeg tijd om schommelingen in de markt op te vangen. In dat geval levert volledig in aandelen beleggen vaak het hoogste rendement op. Wil je je geld toch wat minder lang missen? Dan kun je een deel in obligaties beleggen of sparen, met een lager rendement.  

Veel aanbieders werken met keuzes. Denk aan verschillende fondsen, risicoprofielen, modelportefeuilles of thema’s. Bij UpToMore beleg je automatisch in één pakket dat volledig bestaat uit wereldwijd gespreide aandelen. Dat houdt beleggen eenvoudig. Denk je dat je net als 80% van Nederland bovengemiddeld goed kunt autorijden? Dan denk waarschijnlijk je ook dat je bovengemiddeld veel weet van de financiële markt. In dat geval wil je zelf meer aan de knoppen zitten. Vooral BUX biedt dan als neo broker de meeste keuze in hoe en waarin je belegt.  

Dit is toch wel één van de belangrijkste onderdelen. Kosten kunnen je rendement namelijk behoorlijk opeten. Een verschil van 0,5% lijkt misschien weinig, maar bij een inleg van €250 per maand, is dat na 10 jaar meer dan €1.250 extra.

Over het algemeen worden er kosten gerekend over het uitstaande saldo en soms een vast bedrag per maand. Om goed te vergelijken tussen aanbieders, hebben we daarom de kosten berekend bij een inleg van €125 en €250 per maand. We hebben niet alleen gekeken naar de kosten van de aanbieder zelf, maar ook naar de ‘onderliggende kosten’: dat zijn de kosten van derden die aanbieders aan je doorrekenen, waar je vaak ook minder rekening mee houdt.

De aanbieders lopen hier stevig uit elkaar: de goedkoopste partij (UpToMore) en duurste (SemmieWealth) liggen, over 10 jaar gezien bij €250 inleg per maand, zo’n €2100 uit elkaar. Dat is letterlijk een nieuwe e-bike, of een onvergetelijke vakantie.

Als laatste hebben we de Trustpilot-score van alle partijen bekeken (zie tabel hierboven). Niet alle aanbieders lijken klanten standaard te vragen om een review, waardoor sommige cijfers waarschijnlijk lager uitvallen. Zie dus vooral de hoge cijfers als een extra stukje betrouwbaarheid.

We hebben het overzicht gesorteerd op basis van de laagste kosten. UpToMore is onze persoonlijke favoriet, omdat ze een hele gebruiksvriendelijke app combineren met de laagste kosten.

Wil je meer keuze, zoals deels beleggen in obligaties voor de korte-termijn (heeft wel een lager rendement), of hippe features zoals het beleggen met wisselgeld? Dan is het zeker handig om andere aanbieders ook te checken. Natuurlijk zijn al die aanbieders niet 100% vergelijkbaar, dus doe goed je eigen onderzoek en kies een partij die bij jou past. Alle partijen staan overigens onder AFM-toezicht, en voldoen dus aan dezelfde basis-eisen rondom veiligheid.

De testresultaten zijn indicatief. Alle apps zijn door één persoon getest. De kostenberekening is gecontroleerd door een expert. Omdat aanbieders vaak geen volledige informatie geven over hun exacte kostenstructuur, kunnen de uiteindelijke kosten iets afwijken. Bij alle aanbieders hebben we gekozen voor een passief portfolio met zoveel mogelijk aandelen. Sommige partijen werken met pakketten waarbij het vanaf een bepaald saldo voordelig kan zijn om over te stappen naar een pakket met een hoger vast maandbedrag. In ons kostenoverzicht is hiermee geen rekening gehouden, omdat aanbieders klanten hier zelf ook niet actief naar overzetten. Voor banken zijn de kosten voor het aanhouden van een betaalrekening niet meegenomen, in de aanname dat je daar al bankiert. Alle aanbieders, behalve Raisin, voldoen aan de SFDR 8-duurzaamheidscriteria.