Van hobby naar business? Zo regel je je aansprakelijkheid

Stel je voor, je bent bezig met een klus en laat per ongeluk iets waardevols van een klant vallen. Of je geeft een advies dat verkeerd uitpakt. Dan kun je daar zomaar aansprakelijk voor worden gesteld. Als ondernemer ben je namelijk degene die verantwoordelijk is voor wat jij of je medewerkers doen tijdens het werk en dat kan flink in de papieren lopen.

Het zijn vooral drie dingen die je als starter goed moet snappen. De eerste is schade door een product. Of je het nou zelf hebt gemaakt, het hebt laten maken of het onder jouw naam verkoopt, jij bent eindverantwoordelijk. Dan is er het geven van fout advies. Werk je in een adviserende rol zoals consultant, marketeer of ingenieur? Dan kun je aansprakelijk zijn als je advies financiële of praktische schade oplevert, dan heb je nog de ongevallen op de werkvloer. Heb je personeel in dienst en krijgt iemand een ongeluk of loopt iemand een beroepsziekte op? Dan ben jij de verantwoordelijke partij.

Wat veel starters niet weten, is dat een particuliere aansprakelijkheidsverzekering géén dekking biedt voor zakelijke schades. Toch denkt een verrassend grote groep ondernemers van wel. Dat misverstand kan je duur komen te staan. Voor zakelijke risico’s heb je echt een zakelijke verzekering nodig, zoals een AVB verzekering.

Een AVB verzekering, ofwel bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, is er speciaal voor ondernemers die zich willen beschermen tegen schadeclaims. Denk aan schade aan spullen van een ander of letselschade als iemand gewond raakt tijdens je werkzaamheden. Ook juridische hulp wordt vaak vergoed. Het fijne is dat je hiermee ook je medewerkers, stagiairs of vrijwilligers automatisch meeverzekert. Zelfs schade die ontstaat vóór de ingangsdatum van je verzekering is optioneel mee te verzekeren. Ook als zelfstandige zonder personeel is dit een slimme keuze. Want een kleine fout kan grote gevolgen hebben, en dan wil je niet in je eentje opdraaien voor alle kosten.

Een handige manier om je aansprakelijkheid als ondernemer enigszins te beperken, is door goede algemene voorwaarden op te stellen. Toch is dat geen garantie. Klanten verwachten niet alleen kwaliteit, maar ook dat je verantwoordelijkheid neemt als er iets misgaat. Eerlijk is eerlijk, dat hoort er ook gewoon bij.

In veel gevallen willen opdrachtgevers ook zien dat je verzekerd bent. Zo’n verzekering straalt niet alleen betrouwbaarheid uit, het is ook voor jezelf een stukje rust. Ongeveer drie op de vijf opdrachtgevers stellen het zelfs verplicht. Zeker als je werkt voor grotere bedrijven of overheidsinstanties, kun je er eigenlijk niet omheen.

Wat je precies nodig hebt, hangt af van het werk dat je doet. Een kapper loopt andere risico’s dan een bouwvakker en een tekstschrijver weer andere dan een loodgieter. Daarom is het slim om eens te kijken welke vormen van aansprakelijkheid voor jouw situatie gelden om ervoor te zorgen dat je risico’s waar mogelijk afdekt. Er zijn bijvoorbeeld aparte verzekeringen voor beroepsaansprakelijkheid, bestuurdersaansprakelijkheid en zakelijke voertuigen.

Twijfel je over de kosten van een AVB verzekering? Veel starters denken dat het duur is, maar dat valt vaak reuze mee. De premie hangt af van wat je doet, hoeveel omzet je draait en welk bedrag je wilt verzekeren. Bedenk ook dat zo’n verzekering je juist kan beschermen tegen onverwachte kosten die je hele onderneming op zijn kop kunnen zetten.